ДМС от работодателя: как это работает
ДМС от работодателя — это полис добровольного медицинского страхования, который компания покупает для сотрудников. Лечение в частных клиниках из списка программы оплачивает страховая. Сотрудник за это ничего не платит и налог с полиса не платит тоже.
Чем это отличается от полиса ОМС
| ОМС | ДМС от работодателя | |
|---|---|---|
| Кто платит | государство | ваша компания |
| Где лечиться | государственные поликлиники по прикреплению | частные клиники из списка программы |
| Запись к специалисту | часто через терапевта и с ожиданием | обычно напрямую, в течение нескольких дней |
| Что покрывает | базовую программу госгарантий | то, что купил работодатель |
| Действует | постоянно | пока вы работаете в компании |
ДМС не отменяет ОМС и не заменяет его. Это дополнение: полис ОМС остаётся с вами всегда, а ДМС даёт другой уровень сервиса и скорости, пока действует договор компании.
Как пользоваться
Узнайте свою программу
В отделе кадров или бухгалтерии спросите номер полиса, программу страхования и список клиник. Программа — это приложение к договору, где перечислено, что покрывается, а что нет.
Выберите клинику из списка
Смотрите не только на бренд, но и на дорогу: клиника рядом с домом или офисом используется в разы чаще, чем красивая, но далёкая.
Запишитесь по правилам программы
Через круглосуточный пульт страховой, напрямую в клинику или в приложении. Порядок указан в программе, и его стоит уточнить заранее, а не в момент, когда плохо.
Если отказали — не останавливайтесь
Отказ клиники не всегда означает отказ страховой. Часто вопрос решается звонком на пульт: услугу согласуют или предложат другую клинику из сети.
Почему компании вообще это покупают
ДМС — самая востребованная часть соцпакета: его включают 73% компаний, и 65% работодателей отмечают, что сотрудники пользуются им чаще остальных льгот. Каждый четвёртый работник готов выбрать работу с меньшей зарплатой, если есть полис.
У работодателя есть и прямой расчёт: взносы по ДМС уменьшают налог на прибыль в пределах 6% от фонда оплаты труда и не облагаются страховыми взносами. Больше половины стоимости программы возвращается компании через налоги.
Частые вопросы
Нужно ли платить налог с полиса от работодателя
Нет. Взносы работодателя по ДМС не включаются в базу НДФЛ по пункту 3 статьи 213 Налогового кодекса. Из зарплаты ничего не удерживают. Исключение — если через страховку оплачена санаторно-курортная путёвка: с её стоимости налог возникает.
Что делать в первый раз
Уточните в отделе кадров номер полиса, список клиник и порядок обращения. Дальше по программе: либо звонок на круглосуточный пульт страховой, где вас запишут, либо запись напрямую в клинику из списка, либо через приложение страховой. Полис часто существует только в электронном виде — пластиковая карточка не обязательна.
Можно ли пойти в клинику, которой нет в списке
Можно, но за свой счёт: страховая оплачивает лечение только в клиниках из приложенного к программе списка. Если нужной клиники нет, есть смысл сказать об этом работодателю — при пролонгации сеть можно поменять.
Что будет с полисом при увольнении
Действие полиса прекращается: страхует вас не страховая напрямую, а компания, и при увольнении вас исключают из списка застрахованных. Обычно это происходит в течение нескольких дней после последнего рабочего дня. Продолжить программу за свой счёт по корпоративному тарифу удаётся редко.
Можно ли включить в программу мужа, жену или ребёнка
Если работодатель это допускает. Бесплатно родственников включают лишь 5% компаний, ещё около четверти дают возможность оформить их по корпоративному тарифу за свой счёт — обычно с повышающим коэффициентом около 1,3. Это всё равно заметно дешевле, чем покупать полис как физическому лицу.
Дают ли по ДМС больничный
Да, клиника из программы может открыть и закрыть лист нетрудоспособности, если у неё есть такое право. Важное ограничение: на первичной телемедицинской консультации больничный не откроют — для этого нужен очный приём.
Если вы со стороны компании и выбираете программу — разбор корпоративного ДМС и расчёт стоимости.